인터넷에서 무료로 이용할 수 있는 투자금 계산기나 은퇴자금 계산기를 이용한다.[5] 반드시 벌어 들어야 할 수익률과 목표 달성에 필요한 투자액을 계산한다.예를 들면, 3년 후에 3천만 원이 필요한데 매달 50만 원만 투자할 수 있다고 생각해 보자. 3천만 원 목표를 달성하려면 3년 동안 매해 투자액에 대해 자그마치 38.2%의 수익률이 필요할 것이다. 이 말은 엄청난 위험을 감수해야 한다는 뜻이다. 사람들은 대부분 그러한 투자가 현명하지 못한 결정이라고 생각할 것이다.조금 더 현명한 선택은 기간을 4년 반으로 늘리는 것이다. 이렇게 하면 훨씬 더 현실적이고 안전한 4.8%라는 수익률이 필요하게 된다.월 투자액을 50만 원에서 77만 5천 원으로 늘리는 방법도 있다. 이렇게 하면 5.037%라는 현실적인 수익률로 3천만 원을 모을 수 있다.매달 50만 원씩 투자액을 그대로 유지하면서 3년 후 목표액을 3천만 원에서 19,621,000원으로 낮출 수도 있다. 19,621,000원을 모으려면 연 6%의 수익만 내면 된다.