재정 지식 부족: 많은 사람들이 은퇴 시 저축이 얼마나 빨리 고갈될 수 있는지, 특히 인플레이션, 의료비, 예측할 수 없는 지출이 얼마나 빨리 고갈될 수 있는지 완전히 이해하지 못합니다. 그들은 은퇴 후 20~30년 동안 편안한 라이프스타일을 유지하는 데 필요한 금액을 과소평가할 수 있습니다.

낙관적 편향: 사람들은 종종 낙관적 편향을 보이며 "일이 잘 될 것"이라고 믿거나 상속이나 횡재와 같은 예상치 못한 소득원이 생길 것이라고 믿습니다. 이러한 사고방식은 안주로 이어질 수 있습니다.

연금이나 사회 프로그램에 대한 믿음: 일부 은퇴자는 이러한 프로그램이 모든 비용을 충당하기에 충분하지 않더라도 정부 연금, 사회 보장 또는 직장 연금을 상당히 신뢰합니다. 이러한 잘못된 확신은 거짓된 안정감을 조성할 수 있습니다.

거부 및 회피: 은퇴 시 돈이 바닥난다는 생각은 압도적이고 스트레스가 될 수 있습니다. 어떤 사람들은 이 문제를 완전히 피하거나, 자신이 가진 수입에 맞게 생활 방식을 조정할 것이라고 스스로를 설득함으로써 대처합니다.

문화적 규범 또는 지원 기대: 어떤 문화권에서는 개인이 저축이 바닥나면 가족이 자신을 부양할 것이라고 기대합니다. 이는 공식적인 계획은 아니지만, 개인적인 재정 계획이 부족할 수 있습니다.

10만~20만 달러가 "충분하다"는 인식: 어떤 사람들에게는 10만~20만 달러의 저축이 많은 돈처럼 느껴집니다. 특히 이전에 상당한 저축을 한 적이 없다면 더욱 그렇습니다. 인출률과 장수 위험에 대한 명확한 이해가 없다면, 이 금액이 현실적으로 가능한 것보다 훨씬 오래 지속될 것이라고 생각할 수 있습니다.

축소 또는 자산 청산에 대한 과도한 의존: 많은 사람들이 그러한 결정이나 시장 불확실성의 감정적, 실질적 어려움을 충분히 고려하지 않고, 필요한 경우 은퇴 후에 집이나 다른 자산을 팔 수 있다고 생각합니다.

지출에 대한 비현실적인 기대: 어떤 사람들은 은퇴 후에 지출이 상당히 감소할 것이라고 믿지만, 항상 그런 것은 아닙니다. 예를 들어, 의료비는 나이가 들면서 증가하는 경우가 많습니다.

심리적 평화: 어떤 사람들에게는 장기 재정에 대한 걱정을 덜 하는 것이 단순히 정신적 웰빙을 유지하기 위한 생존 메커니즘일 수 있습니다. 돈이 바닥나는 것에 대해 끊임없이 걱정하는 것은 마비될 수 있으므로, 그들은 그것에 대해 자세히 생각하지 않기로 선택합니다.

단기적 초점: 은퇴자는 불확실한 미래에 대비하기보다는 현재의 경험과 마음의 평화를 중시하고, 장기적 계획보다 즉각적인 삶의 질을 우선시할 수 있습니다.

잠재적 해결책:

걱정의 부족이 이러한 요인에서 비롯된 경우, 이를 해결하려면 금융 교육, 접근 가능한 계획 도구, 장기적 사고에 대한 문화적 변화가 필요합니다. 워크숍을 제공하고, 은퇴 목표에 대한 토론을 장려하고, 인출률과 복리 인플레이션과 같은 개념을 단순화하면 개인이 재정적 미래에 더 잘 대비할 수 있습니다.